信貸約定書像螞蟻文?【信貸綁約不綁約】3個簽約眉角詳細資訊大分析

信貸綁約不綁約懶人包!帶你了解信貸簽約眉角

關於信貸申請其實很多需要注意的眉角，像是信貸利率、信貸額度多寡、信貸綁約不綁約意思，如果都不了解這些信貸相關的條件、條款，就很容易會遇到信貸綁約違約金問題，那麼今天小編就來分享關於信貸綁約不綁約差別，想了解更多信貸比較就趕快來看這篇懶人包整理吧!

信貸綁約意思是什麼?信貸綁約不綁約差別在哪?

首先小編來解釋一下「信貸綁約意思」，指的就是申貸人在辦理信用貸款時，貸款人與銀行之間簽訂的貸款合約內容，約定在一定的時間內必須按照約定的還款方式和環款期限進行環款，而在這個時間內，借款人不能隨意更改還款計畫或是提前還款。

那如果借款人違約或提前還款，就會需要支付信貸綁約違約金或提前還款手續費。

信貸綁約不綁約優點是什麼?

信貸綁約不綁約優點是什麼?|綁約利率較低

一般而言，金管會明文規定銀行審核信貸時，申貸人的負債比必須低於平均月收入的22倍，除了薪資22倍的限制外，個人負債比也需要控制在60%以下，假設貸款人薪水是4萬元，那所有負債項目不能超過4×22=88萬元，如果負債比例太高，未來想申請新貸款就不容易過，而且除了薪資22倍的限制外，通常個人負債比也需要控制在60%以下，就是說，如果薪水是4萬，所有貸款的月付金就不能超過40000×60%=24000，負債比越低，辦理新貸款成功率就月大。

因此信貸綁約的話，貸款機構會在借款人同意綁約的情況下給予優惠利率，借款人也可以獲得更低的信貸利率，減少還款負擔。

信貸綁約不綁約優點是什麼?|綁約可享優惠方案

像上述所提，信貸綁約除了可以減免信貸利率，也可能搭配許多優惠項目，像是免手續費、前期固定低信貸利率等等。

信貸綁約不綁約優點是什麼?|綁約可提高借款申請通過率

信貸綁約可以增加貸款機構的信任度，提高借款申請的通過率。

信貸綁約不綁約優點是什麼?|綁約還款壓力穩定

信貸綁約的話，可以讓借款人在還款期限內有清晰的還款計畫，能避免還款壓力過大。

信貸綁約不綁約優點是什麼?|綁約恢復信用評分

聯徵中心信用評分的項目之一是「負債類信用資料」，那其中就包含負債額度是多少、負債比是多少等等，只要有新增貸款，信用分數就會遭到扣分，所以必須維持日後穩定正常還款，信用分數才會逐步回升，如果信貸綁約提前還款，能幫助信用評分提早加分。

信貸綁約不綁約缺點是什麼?

然而一體兩面的是，有一派人也是主張信貸不綁約比較好，考量的缺點有以下:

信貸綁約不綁約缺點是什麼?|信貸綁約違約金高

信用貸款的還款方式與還款期限，銀行合約中會載明，客戶至少要繳1年~1年半，畢竟銀行也會想要回本，因此在多賺一些利息的前提下，信貸綁約會希望客戶繳滿一定期限才能一次還清，如果要提早還款解約，那信貸綁約違約金就需要貸款人支付本金2%~5%不等的違約金。

信貸綁約不綁約缺點是什麼?|綁約資金運用彈性小

信貸綁約的缺點還有像是資金運用不能靈活，像如果有臨時性的資金需求，免綁約信貸比較綁約信貸，周轉上會更加有利。申請免綁約信貸額度調度資金，只需等待手頭資金回血，就可以立刻清償貸款，不必被多加收信貸綁約違約金。

信貸綁約不綁約缺點是什麼?|綁約還款期限長

信貸綁約的期限通常較長，因此借款人就需要長期承擔還款的壓力

信貸綁約不綁約缺點是什麼?|優惠信貸利率消失

貸款市場競爭大，銀行也為了吸引民眾申請貸款，通常會提供前期信貸利率低的多段方案，例如前3期信貸利率1.8%，第4期開始5.8%，而若是申貸者如果提出信貸提前還款的需求，那麼銀行可能會重新評估貸款條件，進而取消優惠信貸利率，如此就會導致申貸人還款壓力就會增加。

信貸綁約不綁約差別在哪?

信貸綁約違約金怎麼算?

上述小編分享了信貸綁約不綁約的差別，其實說白了，就會發現信貸綁約會有相對高標準，像是綁約期限長、條件嚴、指定還款方式，但卻有著信貸利率低的好處。反之，不綁約信貸就有更高的資金運用彈性空間，但卻有著信貸利率高的壞處。

那麼在貸款前不妨先思考根據個人需求和情況多做功課，或多找理財顧問公司諮詢、評估，那貸款前，小編建議各位申貸者務必要核算提前還款所需支付的信貸綁約違約金，以及繼續按照排程逐月還款利息金額，接下來小編要分享信貸綁約違約金怎麼算?

假設信貸綁約合約內容是

1.信用貸款50萬元

2.信貸利率1.68%

3.還款年限5年

各家銀行的信貸綁約違約金計收方式不同，那假設在想提前清償貸款，收取的違約金方式是按照貸款金額之比例計算1.3%為例，需要支付的信貸綁約違約金就會是:

500000×1.3%=6500元。

而一般信貸綁約期大多是1年起跳，若假設信貸綁約兩年，按照貸款條件50萬元、信貸利率1.68%、還款5年的條件，每期本利和應計還款為21,200，總計24期還款總利息就會是508,800，因此當你還到超過第29期才想提早還款，那就會開始虧。

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以上小編介紹完3個信貸綁約不綁約的眉角，希望能有為想申貸的您更詳細了解信貸比較，那麼想找適合自己的信貸額度以及信貸利率，卻礙於太多銀行貸款規章多、信貸綁約違約金難以計算，那麼其實找昌恆信貸理財顧問公司就可以幫您省去很多信貸比較做功課的時間，昌恆信貸擁有60家合作銀行、銀行從業經驗10年的專業團隊，配合銀行申貸方案辦理、諮詢。

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