信用卡債繳不出來怎麼辦?【昌恆卡債整合】懶人包5分鐘就搞懂

信用卡債繳不出來怎麼辦?

信用卡如果刷過度，經濟上每月無法準時償還或是只繳得起最低應繳金額，那就會導致每個月會有循環利率增加，形成了卡債。若是遇到卡債怎麼還的問題，其實不妨參考看看卡債整合債務或是卡債協商的方式來解決，今天小編就整理昌恆卡債整合的相關資訊，一起來看看吧!

怎麼查是否有卡債?

如何查詢卡債?現在網路科技發達，以往信用卡帳單都電子化，現在想查詢卡債，只要上網路銀行或是手機銀行APP，都是查詢得到最低應繳金額、本期應繳金額以及循環利率額度。

那如果是多年前的債務，帳單遺失或是沒有申請網路銀行，就只能自行打電話詢問銀行，或是向聯徵中心申請「信用報告」或是「債權人清冊」，才能夠清楚欠款細項，如此才能申請卡債整合或卡債協商。

信用卡循環利息計算

了解了是否有卡債問題後，那麼接下來要了解信用卡循環利息計算方式怎麼算?

循環利息=(當期消費+前期未結清+預借現金)X循環利率X(天數/365)

而信用卡循環利息會從入帳日開始算起，不是繳款截止日計算。各家銀行信用卡的循環利率不太一樣，且利率會不時調整，因此想了解循環利率還是需要依照各家銀行官網為準。

卡債不還會怎樣嗎?卡債多久會消失?

根據民法第125條規定:「請求權，因十五年間不行使而消滅。但法律所定期間較短者，依其規定。」

因為這法條關係，有些人會誤會，以為只要將卡債撐過15年就可以不用還，但事實不是如此，銀行一旦要求還款，便是行使請求權，時間就會重新延長15年，卡債中就是躲不過的。

財團法人聯合徵信中心也會在一定期限內保留你的信用卡紀錄。

那無論是信用卡、現金卡、信用貸款或房屋貸款，只要未能按計劃還款，銀行將啟動催收程序。催收程序包括以下四個階段：

1. 電話催收：催收人員通過電話聯絡借款人，要求履行還款承諾。
2. 催告函發送：如果電話聯絡無效，銀行將寄發正式催告函，提醒借款人履行還款義務。
3. 拜訪催收：如果仍未收到回應，催收人員可能會親自拜訪借款人，試圖達成還款協議。
4. 法院催收：當所有其他催收措施都無效時，債權人可能會透過法院提出強制執行的申請，這可能導致薪資扣減、銀行存款凍結、財產查封等后果。因此，卡債應當履行，因為不還錢可能會引致嚴重後果。

卡債不還會怎樣嗎?|停卡紀錄

• 自停卡發生日起揭露5年。
• 因未繳而停卡，未清償者，自停卡發生日起揭露7年
• 因未繳而停卡，已清償者，自清償日起揭露6個月，但最長不超過自停卡發生日起7年

卡債不還會怎樣嗎?|信用卡戶帳款繳款資料

• 自繳款截止日起揭露1年
• 催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露6個月
• 呆帳紀錄未清償者，自轉銷之日起揭露5年

卡債太多怎麼辦?卡債整合申請流程怎麼準備?

上述小編分享了關於怎麼查詢卡債以及卡債不還的後果，那麼若各位卡債太多，每家銀行的循環利息利率不同的情況下，不妨考慮卡債整合債務，像是昌恆理財顧問公司就有提供昌恆卡債整合的諮詢和服務。接下來小編就會分享關於卡債整合申請流程怎麼準備?

卡債整合申請|卡債整合條件

1.負債比太高:依據金管會規定無擔保債務總額與月薪比率不能大於22倍。

2.收支比太高:銀行評估還款能力後，收支比在百分之六十以下銀行都可以接受，不過如果太高，也表示呆帳的風險越高。

3.信用瑕疵:嚴重遲繳、未繳、呆帳、警示帳戶等等這些信用不良紀錄會在聯徵中心顯示，日後都會是銀行拒絕往來戶。

卡債整合申請|卡債整合債務事前準備

1.確認負債明細:有多少卡債、利率、月付金

2.審視自身條件:確認自身條件及資源，有沒有房子、車子、工作勞保年資、每月收入狀況等等。

卡債整合申請|提出卡債整合申請

• 選擇合適的銀行方案
• 填寫卡債整合申請書
• 準備財產、工作及收入等相關證明文件
• 資料備妥後提出卡債整合申請
• 等待卡債整合結果

基本上卡債整合最常以信貸來做，想了解更詳細的資訊，不妨就聯繫昌恆卡債整合規劃，有專員一對一免費諮詢服務。

欠卡債無力償還?卡債協商幫你渡卡債整合過不了的檻

卡債整合和卡債協商是兩種方案，不過卡債整合條件較高，因此也是有不少人是無法順利過件，這時就可以進行卡債協商。

那麼卡債協商申請條件低，而且如果成功申請卡債協商的話，還可以將債務打折，不過卡債協商期間無法再貸款或使用信用卡，需要等債務還清後一年，才會消除卡債協商紀錄，之後再與銀行來往會比較容易。

卡債整合負債會影響信用嗎?

上述了解完卡債整合的基本概念後，有讀者會好奇「卡債整合會影響信用分數嗎?」

其實不論是銀行房貸、信貸在做卡債整合，只要能每月按時正常還款，不但不會影響個人信用，還可以逐步增加聯徵中心的信用評分，若未來想再跟銀行借貸往來，卡債整合可以說是處理卡債問題的最好方法。

小心負債整合陷阱!4招教你破解

整合債務其實好處很多，不僅能降低月付金，也能夠降低貸款利息，不過這樣的卡債整合債務也是有不少詐騙，以下小編就分享4招帶你破解負債整合陷阱!

負債整合陷阱破解|整合債務前收手續費

在整合債務前收手續費是常見的負債整合陷阱，部分不肖業者會利用客戶欠債的焦慮心理，進而用話術包裝來說服客戶，先繳手續費或是整合債務前收手續費，幾千元到幾萬元不等。

負債整合陷阱破解|騙取個人帳戶，淪為洗錢詐欺共犯

有一些詐騙集團會假冒整合債務公司，宣稱可以優化借款人的條件，騙取客戶的金融卡、密碼和存款簿，那一旦提供，帳戶就很容易淪為人頭帳戶去洗錢，用不著幾天就會變成警示帳戶，最後變成詐騙集團詐欺共犯，還需要經歷後面一連串的訴訟歷程。

負債整合陷阱破解|混淆卡債整合及卡債協商

依照個人財務和負債條件，處理債務很需要量身規劃，然而多數人不知道金融法律知識，像是負債整合陷阱的不肖公司，就會混淆客戶卡債整合及卡債協商認知，胡亂給方案，不但沒有改善客戶的債務問題，反而還要繳給業者服務費用。

負債整合陷阱破解|債務託管

最後一個小編要分享的負債整合陷阱，就是債務託管這樣的招數。客戶先支付託管費用，把債務託付給整合債務公司代管，那卡債人在考慮債務託管時，通常需要支付一筆稱為「託管費」的費用。這筆費用的數額可能根據不同的因素而有所不同，有些託管公司根據銀行家數向借款人收取，金額可能介於三萬至五萬元之間。另一些託管公司可能會根據借款人的總債務金額收取一個百分比，比如2%至5%。舉例來說，如果一個人的債務總額為200萬元，那麼可能需要支付四萬至十萬元不等的託管費用。

昌恆卡債整合一對一免費諮詢!帶你脫離背債人生

誠如上述小編所提到的負債整合陷阱最常見的就是收取手續費，不過依照國內合法業者的收費標準，主要是按照債務總額的百分比計價，整合債務手續費多為總額的3%至10%，如果超過10%就不合理。

俗話說:「選擇比努力還重要」，要怎麼選擇整合債務公司就顯得很重要，而小編推薦各位讀者不妨選擇昌恆卡債整合諮詢，昌恆理財顧問公司擁有60家合作銀行、銀行從業經驗10年的專業團隊，配合銀行申貸方案辦理、諮詢。而小編實際諮詢了昌恆信貸、車貸的客服，發現他們客服專員評估時親切、有效率。在這充滿詐騙的整合債務平台中，最需要的就是像昌恆理財顧問公司一樣能值得信任、合法貸款推薦平台。

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