別急！【小額信貸推薦】懶人包，條件利率、方案比較看這篇就夠

手頭緊，小額信貸推薦這樣選，最有利！

江湖在走，手頭緊緊難免有，特別是前兩年疫情爆發的時候，相信不少人應該都有嘗試過申請政府小額貸款—也就是紓困貸款的經驗，因此多少都知道小額信貸是什麼，以及跟這些銀行申請小額信貸的麻煩之處。其實資金周轉相當常見，但要如何挑選適合自己的信貸公司及利率，卻是不少人忽略的問題，今天就來聊聊有哪些小額信貸推薦方案可以參考，以及小額信貸推薦哪間公司最有利。

小額信貸是什麼？

有些新朋友可能不知道小額信貸是什麼？以及為什麼政府小額貸款不會過？其實小額信貸常常發生在日常生活中，比如想買個新手機、牽台重機、買個包包、寵物醫療費等等，這些最多不超過三十萬的開銷，但是又急需周轉金，就都算是可以小額信貸的範疇。一般來說，小額信貸推薦尋求民間的債務整合公司，協助方案找尋、調整資料與送審，這樣成功的機率可以大大提升。

為什麼政府小額信貸較麻煩？

要申請小額信貸條件其實不算嚴格，但是政府小額信貸基本流程都會需要看還款紀錄跟還款能力。這兩件事情，對亟需週轉金的人來說，可就浪費了不少時間。加上小額信貸利率通常來說，都會比房貸利率、車貸利率，或是一些三十萬以上的個人信貸利率還高一點，因此就成為不少人的負擔。常見的銀行小額信貸推薦流程如下：

銀行小額信貸流程

1. 線上諮詢
2. 電話評估
3. 專人安排貸款方案
4. 提出證明文件
5. 銀行審核
6. 核件、對保
7. 撥款

政府銀行與私人銀行信貸參考利率

不少銀行小額信貸利率的官宣，都會主打最低利率0.01%起這樣的廣告去吸引你，但是實際上，一個工作穩定的上班族，平均小額信貸利率分得期數如果超過六期，那麼小額信貸利率多數會落在5-18%，落差極大，主要也是受月薪跟工作類型影響，甚至需要等你送審之後銀行開的利率為主，實在比較沒效率又不划算。因此小額信貸推薦您，一定要注意下列這需要點！                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                       

千萬不能亂挑！小額信貸需要注意這三點

那麼小額信貸該怎麼挑？方案該怎麼選？這裡有三點是要申請小額信貸時，絕對要注意的：

小額信貸愛注意│借貸額度

第一，想要申請小額信貸，確認借貸額度絕對是非常重要的事，畢竟借貸的額度高低、分攤的期數多寡，都是影響小額信貸利率的條件之一。

小額信貸愛注意│短期目標與利率

其次，當然就是這個小額信貸的額度，能不能負擔得起，避免造成日常生活的過多壓力。同時也要多方比較各銀行與各公司的小額信貸利率差異，挑選適合的方案才可以在借貸的同時又省下更多不必要的花費。

小額信貸愛注意│還款計畫

最後，擬定還款計畫也是相當重要的環節之一，通常銀行小額貸款事不會主動幫你擬定還款計畫的，必須要由還款人主動提出，才會由專人與您協商做債務整合。所以是否需要專人為您擬定還款規劃，也在考量範圍內。

小額信貸常見問題

常見五大小額信貸條件

雖然小額信貸金額不高，但仍是需要透過審核是否具備還款能力，才能夠進行小額信貸送審。

• 五大小額信貸│條件一：身為中華民國國民
• 五大小額信貸│條件二：年滿20歲
• 五大小額信貸│條件三：是否有存款帳戶（即還款能力）
• 五大小額信貸│條件四：無重大信用瑕疵
• 五大小額信貸│條件五：小白須提供工作相關證明

以上這些，不僅是小額信貸審核時，常見的必備條件，更是各種貸款申請需要作為參考的標準。

市面上常見的貸款公司比較

目前市面上常見的小額貸款公司，都是以民間信貸理財公司居多，銀行小額貸款的過審數比較低，也比較難。因此，這個小額貸款公司比較的表格，便可以提供給您更適合的小額信貸選擇。

項目	民間小額貸款	銀行小額貸款	郵局小額貸款	政府小額貸款
開辦項目	個人信貸土地借款汽機車借貸	個人信貸房貸車貸保單借貸	房貸保單貸款	勞工貸款紓困貸款青年創業貸款
開辦費	無	平均約2000元	無	無
利率	低	高	低	低
額度	依個人狀況而定	依個人狀況而定	約10~30萬	依計畫專案而定
還款期限	較彈性	較不具彈性	較不具彈性	較不具彈性
缺點	事前須慎選民間信貸公司	借款會留聯徵紀錄	借款會留聯徵紀錄	借款會留聯徵紀錄

這樣看完市面上的貸款公司比較，其實會發現民間小額信貸會具有比較高的彈性與可協商性，不像銀行選擇方案較固定，額度也有最低要求，通常兩萬元的小額信貸，在申請初期就不會通過。因此，不少民間債務整合公司，例如昌恆貸款公司，正是為了提供給客戶更好的財務規劃而存在。

而政府小額信貸，無論是郵局、公家銀行，或是勞工局的勞工貸款、紓困貸款等等雖然利率低，通常無開辦費，但是過審條件卻也是難上加難，主要是提供給弱勢族群居多，而非給一般民眾的小額信貸。

首選昌恆理財顧問有限公司的五大原因

小額信貸方案需要慎選，那麼有哪些是比較安全又合法的小額信貸推薦公司呢？

這您就問對人了！

小額信貸推薦│昌恆理財專業

昌恆理財顧問有限公司擁有15年以上的理財與信貸合作經歷，團隊具有專業的銀行財務規劃背景，主辦各大銀行及融資公司的代理，是您最放心的理財顧問團隊。

小額信貸推薦│昌恆貸款方案多

有鑑於多數銀行審核過於嚴格，以及民間借貸公司的借貸品質參差不齊，因而最能夠貼合客戶需求，量身訂製客戶最需要的理財方案，無論是個人信貸、企業信貸、房屋貸款、債務整合、代解私設與民債轉銀等等，皆是昌恆貸款的服務範疇。

小額信貸推薦│昌恆理財更客製化

昌恆理財以關懷、同理與高效率為審案首要目標，能夠真實了解客戶需求，幫助客戶的財務問題得到最適切的解決方案。

小額信貸推薦│昌恆理財合法立案

有財務困境的民眾最常見的問題，便是病急亂投醫，因而成為非法民間金融機構，俗稱「高利貸」的待宰羔羊。然而昌恆理財顧問公司主要是協助客戶，找到更好的債務整合方案，無論是配合的銀行、民間借貸機構，都是安全可信，一如昌恆理財貸款也是一間合法成立的理財顧問有限公司，讓求助的民眾可以大大放心。

小額信貸推薦│昌恆貸款公司比較經驗豐富

而昌恆理財顧問公司，除了具專業的小額信貸、個人信貸、車貸、房貸、土地借貸等多種財務規劃的斡旋經驗外，更能適切了解客戶的需求以及適合的銀行或信貸公司方案，位客戶謀求最大利益。

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